Банкротство списывает долги, но не бесследно. Часть ограничений действует только пока идёт дело, часть — ещё три, пять или десять лет после. И не все долги списываются вообще.
Какие долги останутся
После завершения процедуры гражданин освобождается от долгов, в том числе от тех, которые кредиторы в деле не заявили. Но не от всех. Остаются:
- алименты;
- возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред;
- зарплата и выходное пособие перед своими работниками;
- текущие платежи — долги, возникшие уже после того, как суд принял заявление о банкротстве;
- долги, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к концу дела.
Отдельно — долги из вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности, и убытки, которые человек причинил своей фирме как её участник или руководитель.
Когда суд не спишет ничего
Суд откажет в списании долгов, если:
- гражданина осудили или наказали за фиктивное, преднамеренное банкротство или неправомерные действия в этом деле;
- он скрыл сведения от финансового управляющего или суда либо дал заведомо ложные;
- с долгом, по которому кредитор пришёл в дело, он действовал незаконно: мошенничал, дал банку заведомо ложные сведения при получении кредита, злостно уклонялся от уплаты долга или налогов, скрыл или уничтожил имущество.
Процедура при этом завершится, а долги останутся.
Пока идёт дело
- Кредиты и крупные сделки — только через финансового управляющего.
- Счетами и деньгами после признания банкротом распоряжается управляющий.
- Суд вправе временно запретить выезд за границу. Запрет действует до завершения или прекращения дела.
Руководить организациями
- Три года нельзя руководить любой организацией и участвовать в её управлении.
- Пять лет — страховой компанией, пенсионным фондом, микрофинансовой компанией.
- Десять лет — банком.
После внесудебного банкротства
Ограничения те же, что после суда, а сроки считают со дня завершения процедуры в МФЦ. Долги, которые человек не указал в заявлении, не списываются.
Кредитная история и репутация
Сведения о банкротстве попадают в кредитную историю и хранятся семь лет с последнего изменения записи. Многие банки и МФО ведут свои внутренние списки бывших банкротов, и срок там законом не ограничен. Сведения о банкротстве лежат на Федресурсе открыто, их может посмотреть кто угодно — банк, работодатель, партнёр.
Запрета работать после банкротства нет. Но в банке, на руководящей или юридической работе работодатель может учесть банкротство при найме.
Как было у меня
Пока шло дело, мои карты были заблокированы — ими распоряжался управляющий. Одна пенсия шла на карту, основная — на почту. Я приносил управляющему чеки на продукты, лекарства, ЖКХ, и мы с ним вели расчёт: в дело шло то, что сверх прожиточного минимума. Пенсия у меня была чуть выше прожиточного минимума, так что почти всё оставалось мне.
После завершения я следил за кредитной историей через бюро кредитных историй — пользовался двумя основными. «Жёлтый» банк уже после банкротства начал передавать туда неверные сведения: то писал, что сам ни при чём и долг у компании, которой он его уступил, то называл разные компании. Фирма выдала мне решение арбитражного суда с печатью о том, что я признан банкротом, — на этом её работа закончилась, дальше с кредитной историей я разбирался сам. Помогла жалоба в Центральный банк: банк поплатился штрафом в 50 000 рублей. Через три года я попробовал взять кредит в ВТБ и получил отказ: мне сказали, что я в «чёрном списке».
Что сохранить
Храните документы по делу: определение суда о завершении процедуры, заключение финансового управляющего, сообщения с Федресурса. Они понадобятся, если коллектор, банк или пристав вспомнят о списанном долге.
Если остались вопросы — задайте их через «Вопрос» или на форуме.
Обсудить на форуме →