«Участникам СВО списывают долги» — фраза верная только наполовину. Списывают не все долги и не всем. Закон о кредитах участников СВО (№ 377-ФЗ) даёт три разные вещи: списание части кредитных долгов, кредитные каникулы и остановку взыскания у приставов. Плюс для участников СВО есть упрощённый вход в бесплатное банкротство через МФЦ. Разберу по порядку.
Что списывают: кредиты до 10 миллионов
Статья 2.1 закона. Кредитные долги прекращаются, если сходятся все условия:
- контракт заключён не раньше 1 мая 2026 года;
- срок контракта — год и больше;
- до 1 мая 2026 года по этому долгу уже случилось хотя бы одно из трёх: вступило в силу решение суда о взыскании, банку выдан исполнительный документ (лист или приказ), по заявлению банка возбуждено исполнительное производство.
Тогда долги по кредитному договору прекращаются со дня заключения контракта в сумме не больше 10 миллионов рублей в совокупности. Всё, что сверх десяти миллионов, остаётся.
Это касается всех, кто заключил такой контракт: мобилизованных, срочников (кроме курсантов военных вузов Минобороны) и гражданских. И отдельно — супруга или супруги: их кредитные долги прекращаются на тех же условиях.
До мая 2026 года действовала прежняя редакция: рубеж был 1 декабря 2024 года — контракт не раньше этой даты, а решение суда, лист или производство — до неё. Новая редакция применяется к отношениям с 1 мая 2026 года.
На что смотреть внимательно:
- Речь о просроченных долгах, по которым банк уже ходил в суд или к приставам. Кредит, который вы платите по графику, под это списание не попадает.
- Закон говорит о кредитах и займах у профессиональных кредиторов — банков, а по определению закона и микрофинансовых организаций. Налоги, штрафы, ЖКХ, алименты, долги перед частными лицами сюда не входят.
- Долги прекращаются по закону, отдельной процедуры в законе нет. Но банк и приставы должны узнать о контракте. Сообщите банку сами, отправьте копию подтверждения приставу, и проверьте, что производство закрыли, — как это делать, есть в записи Как проверить долги у приставов.
Если участник погиб или стал инвалидом I группы
Статья 2 закона. Если военнослужащий погиб (умер) при выполнении задач СВО или позже, но от ранения или болезни, полученных там, объявлен судом умершим или признан инвалидом I группы, — его обязательства по кредитным договорам прекращаются. Исключение — военная ипотека по накопительно-ипотечной системе: её гасит государство по своему порядку.
Вместе с этим прекращаются:
- его поручительства по чужим кредитам;
- кредиты членов его семьи;
- обязательства взрослых детей и родителей, которые были созаёмщиками по его кредиту.
Связь ранения или болезни с СВО устанавливает военно-врачебная комиссия или медико-социальная экспертиза. Сообщить банку может не только сам военнослужащий, но и родственники и наследники — с документами о родстве или о праве на наследство.
Кредитные каникулы: отложить платежи
Статья 1 закона. Это не списание, а отсрочка: платежи замораживаются на льготный период. Кому:
- мобилизованным;
- контрактникам и тем, кто служит в Росгвардии и других войсках, — при участии в СВО;
- добровольцам по контракту о содействии;
- членам их семей — по кредитам, взятым до мобилизации или контракта.
Условия:
- Подать требование банку — не позднее 31 декабря 2026 года. Способом, который указан в кредитном договоре, или по телефону, номер которого банк знает.
- Длина каникул — срок мобилизации или контракта плюс 180 дней. Для кадровых военных и служащих — срок участия в СВО плюс 180 дней. На время лечения в госпитале от ранения каникулы продлеваются.
- Дату начала выбираете сами, но не раньше 21 сентября 2022 года. Не указали — каникулы начинаются с дня отправки требования.
- Банк отвечает за 10 дней. Не ответил за 15 дней — каникулы считаются установленными.
- Документы об участии в СВО можно приложить сразу или донести до конца каникул, если банк их запросит. Не донесли — каникулы отменят задним числом.
- До конца каникул нужно сообщить банку дату их окончания.
Член семьи прикладывает ещё документы о том, что он член семьи.
Остановка взыскания у приставов
Пока должник участвует в СВО или мобилизован, пристав обязан приостановить исполнительное производство (ст. 40 ч. 1 п. 3 закона об исполнительном производстве). По кредитным долгам это распространяется и на членов семьи (ст. 3 ч. 2 закона № 377-ФЗ).
Возобновить производство по кредиту можно не раньше чем через 180 дней после того, как причина отпала (ст. 3 ч. 3).
Банк, куда взыскатель отнёс лист напрямую, без приставов, тоже обязан приостановить списания — по заявлению военнослужащего или члена семьи (ст. 3 ч. 4). В заявлении — ФИО, гражданство, дата рождения, паспорт, телефон и просьба приостановить исполнение.
Не приостанавливают взыскание алиментов, возмещение вреда жизни и здоровью (в том числе по потере кормильца) и долги из коррупционных правонарушений (ст. 40 ч. 1.1).
Если долги не подходят ни под что: банкротство через МФЦ
Под списание по ст. 2.1 не попадают налоги, ЖКХ, долги перед частными лицами, кредиты, по которым до 1 мая 2026 года не было ни суда, ни листа, ни производства. Не попадает и тот, кто подписал контракт раньше 1 мая 2026 года и не подошёл под прежнюю редакцию с рубежом 1 декабря 2024 года. Здесь остаётся банкротство.
Для участников СВО есть своё основание бесплатного банкротства через МФЦ (ст. 223.2 п. 1 пп. 2 закона о банкротстве). Нужно одновременно:
- долг от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- вы принимаете или принимали участие в СВО;
- исполнительный документ выдан не меньше года назад, его предъявляли к исполнению, и он не исполнен или исполнен частично;
- имущества, на которое можно обратить взыскание, нет.
Это так называемый «годовик». Год считается от выдачи исполнительного документа, а не от возбуждения производства. Участники СВО попали в это основание с 23 мая 2025 года — раньше там были только пенсионеры. Подробно о процедуре — в записи Бесплатное банкротство через МФЦ.
Если долг больше миллиона — через суд. С чего начать — в записи Банкротство физического лица: с чего начать.
Порядок действий
- Выписать все долги: кому, сколько, есть ли решение суда, лист, производство и с какой даты.
- Отделить кредиты и займы, по которым решение, лист или производство были до 1 мая 2026 года, — если контракт заключён с 1 мая 2026 года, это кандидаты на списание.
- По остальным кредитам — требование о каникулах, пока не прошло 31 декабря 2026 года.
- Приставу — заявление о приостановлении, банку — о приостановлении прямых списаний.
- То, что не списали и не отложили, — проверить на «годовик» в МФЦ или на банкротство через суд.
Долги, которые закон списывает, списывают только тому, кто знает, что они подходят под условия. Банк сам не всегда торопится.
Обсудить на форуме →