Этот дневник — не реклама и не призыв бежать в банкротство. Скорее подсказка для людей, которые уже попали в тяжёлую финансовую ситуацию.
Когда сам через это проходишь, понимаешь одну неприятную вещь: большинство ошибок люди совершают не из-за «жадности», а из-за страха, лени и полного незнания системы.
Очень многие:
- прячут голову в песок;
- надеются на «авось пронесёт»;
- не открывают письма;
- тянут до последнего;
- боятся разбираться в ситуации.
А время в этот момент уходит. Потом начинается:
- спешка;
- паника;
- судебное банкротство «лишь бы быстрее»;
- потеря имущества;
- лишние ошибки и движения на эмоциях.
Хотя иногда можно было:
- спокойно разобраться;
- дождаться внесудебного банкротства через МФЦ;
- заранее понять риски;
- законно защитить часть имущества от взысканий;
- не наломать дров.
Ниже — по каждой ошибке, что делать вместо неё.
Не открывать письма
Самое дорогое молчание — это неоткрытый конверт из суда. Судебный приказ выносят без вызова сторон, и на возражения против него даётся десять дней с того дня, как вы его получили. Пропустили — приказ вступает в силу и уходит к приставам.
Что делать: письма из суда, от приставов и нотариуса открывать в тот же день. Если пришёл судебный приказ — сразу решить, отменять его или нет. Отмена не списывает долг, но даёт время спокойно выбрать дорогу.
Тянуть до последнего
Пока вы ждёте, долг растёт процентами и штрафами, а приставы успевают арестовать счета и имущество. При этом закон сам говорит, когда тянуть уже нельзя. Если долгов 500 тысяч рублей и больше и, заплатив одному кредитору, вы не сможете рассчитаться с остальными, должник обязан подать на банкротство в суд — не позднее 30 рабочих дней с того дня, как это стало понятно.
Что делать: сесть и выписать на лист все долги — кому, сколько, есть ли решение суда или приказ, есть ли исполнительное производство. Без этого листа любая стратегия — гадание.
Банкротство «лишь бы быстрее»
Суд — это расходы и процедура на месяцы. Через МФЦ — бесплатно, но только при условиях. Общая сумма долгов должна быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, и нужно одно из оснований:
- исполнительное производство окончено, потому что взыскать нечего (п. 4 ч. 1 ст. 46 закона об исполнительном производстве), и новых производств после этого нет;
- пенсия — ваш основной доход, или вы получаете пособие на ребёнка, или участвуете (участвовали) в СВО; лист предъявлен не позже чем за год до обращения, а имущества, на которое можно обратить взыскание, нет;
- исполнительный лист предъявлен приставам не позже чем за семь лет до обращения, и долг не погашен.
Что делать: прежде чем платить за суд, проверить свои производства на сайте приставов. Бывает, что до права на МФЦ остаётся несколько месяцев — и разумнее дождаться. Подробно — в записях Бесплатное банкротство через МФЦ и Справка от приставов для банкротства через МФЦ.
Не понять риски заранее
Самое неприятное в банкротстве — узнать о последствиях уже в процедуре. Сделки за последние три года проверят, лишнее имущество продадут, а то, что вы прятали, управляющий найдёт.
Что делать: до подачи честно посмотреть, что у вас есть и что вы продавали или дарили. Закон защищает единственное жильё (если оно не в ипотеке), вещи обычного обихода и часть дохода на жизнь. Что заберут, а что оставят — в записи Что будет с имуществом при банкротстве.
Страшилка «банки сами подадут на вас»
Особенно забавно слушать «экспертов», которые пугают: «банки сами подадут вас на банкротство». На практике по долгам до 500 тысяч банки не могут подавать на вас в банкротство. Остальное в основном страшилки и паника.
Так говорит и закон: суд принимает заявление о банкротстве гражданина, если долги не меньше 500 тысяч рублей и не оплачены три месяца. Честно скажу и о другой стороне: если долг больше, банк вправе подать заявление даже без решения суда — по кредитному договору это разрешено. Но и тогда это не конец света, а та же процедура, только начатая не вами.
С чего начать
- Открыть все письма и выписать долги на один лист.
- Проверить исполнительные производства и на каком основании они окончены.
- Посчитать общую сумму и сверить с условиями МФЦ.
- Только после этого решать: МФЦ, суд, отмена приказов или подождать.
Обзор всех путей — в записи Банкротство физического лица: с чего начать.
Главная проблема должника — не только долги. Главная проблема — паника, незнание и потерянное время.
Обсудить на форуме →